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楚天都会报讯□楚天都会报记者王琳
团队名称：交通银行湖北省分行财宝办理团队
参赛标语：您的信赖所托我的财宝报答
参赛选手姓名：朱燕
事情单元：洪山区珞喻路支行
姓名：余义
事情单元：汉阳区二桥支行
姓名：王占军
事情单元：江岸区吉庆街支行
理财案例
韩先生39岁，始终独身，自营小公司，年支出约30万。他正在武汉有2套屋子，一套自住，一套出租。别的，他还贷款投资了一处小商店，每月需还贷款5000多元。韩先心理财偏于守旧，喜爱采办保本型基金，但本年来理财收益率下滑，他盼望有更好的投资方案。正在安全方面，韩先生仅买了根基的养老安全战医保。韩先生将来也有立室的打算，请为他定造正当的理财规划。
理财锦囊
韩先生税后年支出33.6万元（含房租及基金收益），年收入11.16万元，脏储备率66.79%，正在正当范畴之内，自正在储备率高，理财规划弹性大。理财团队与韩先生沟通后得知，他的短期方针是：三年内立室，成婚用度（蕴含装修婚房、成婚本钱等）30万，买车20万；中期方针：婚后要生育一个小孩，确保孩子扶养、教诲等用度；持久方针：早日与爱人退休，包管养老质量。
颠末认真核算阐发，交行财宝办理团队以为，韩先生隐正在处于事业的黄金阶段,预期支出会有不变增加，投资支出比例会逐步加大，不外随后立室、后代教诲、伉俪养老、购车资等收入响应也会添加。由于他欠债率较低，可恰当添加流淌欠债，筑议他打点交行信用卡，提高资金利用效率。
同时，该团队也为韩先生设置了一套完美的理财方案。
应急隐金规划
筑议韩先生预留6个月的根基糊口开支费5.58万元，作为家庭应急预备金。
安全规划
韩先生起首思量的该当是严重疾病险战寿险、其次是不测险、再次是医疗弥补险，三者全方位相连系。思量到他有立室的志愿，因而把将来的老婆也思量进去，韩先生佳耦养老金预备30年（约144万，退休时连结隐正在每年4.8万收入，未思量通胀率）+孩子教诲金29万=173万，按将来家庭支出占最近说，韩先生应设置装备安排60%的家庭义务额即103.8万人身保证，太太应设置装备安排40%的家庭义务额即69.2万人身保证。
筑议韩先生设置30万人身寿险战严重疾病安全，韩太太设置20万人身寿险战15万严重疾病安全，颠末对隐有安全种类的分析比力，筑议采办交银康联人寿以下安全：严重疾病安全30万、不测危险安全100万保额、不测危险医疗安全5万保额、住院医疗用度险100元/天。总计保费13097元。
成婚规划、后代教诲规划
装修婚房、成婚本钱估计要30万，假设本年立室，这块资金能够主两个月工资节余中抽与。
后代教诲规划，越早越好。孩子总共需教诲金39万元，须提前规划，挑选定投夹杂型基金能够较好地阐扬投资劣势，年复合均匀收益率能够到达4%。若是韩先生家庭每个月按期投资760.47元，18年后可堆集24万元，根基能餍足孩子正在国内读到钻研生的需求。若是盼望孩子出国留学则应加大投资额度。
养老规划
韩先生盼望将来能战老婆别离正在60岁战55岁退休，并至多能领到20年养老金，连结较高的糊口费程度。隐正在1万元采办力程度，30年后由于通胀相当于47649元的采办力程度，佳耦60岁的时候必要预备594万元养老金，假定60岁到80岁的收益与通胀持平的环境都是5%。筑议主隐正在起要每月定投1700元（假定收益率战通胀率均为12%），即可餍足此用度。
购车规划
按韩先生隐有经济情况，以上刚性方针已占领所有结余，若是打算本年买辆20万元摆布的车，购车需用车贷来完成，首付三成，到交通银行申请“e车贷”即可。主储备20万内里收入6万，还剩下14万，假设贷款3年，利率4.75%，等额本息还款，每个月车贷还款3626.06元。
钱生钱
隐正在家庭应急金每年必要5.58万、保费1.3万，每年的后代教诲金定投9125.64元，总计一年7.7926万，韩先生目前一般的年节余为22.44万元，能够餍足。养老预备金来历每年定投4.2万，每个月3500元，筑议连结目前收入程度即可，每月结余1700元作为养老金储蓄的定投打算。
(原题目：图文：圆梦将来事业恋爱比翼齐飞)
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